소상인들에게 있어서 자금조달은 큰 도전이라 할 수 있습니다.  일반 시중은행의 융자 신청 자격 구비 요건은 너무 까다롭고 제3 금융권의 이자율은 턱없이 높은 여건하에서는, 다수의 소상인들에게 있어서 중소기업청에서 주선하는 SBA Loan이 최상의 선택일 수 있습니다.  예를 들어서, 운영중인 사업체가 COVID-19 또는 홍수 같은 자연 재해의 피해를 입었을 경우, 중소기업청에서는 필요한 자금을 융자해 줄 수 있는 금융기관과 연결을 해 줄 수가 있습니다.

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SBA loan 신청에 돌입하기전에 고려해야할 사항은, 우선 융자 종류별 자격 요건과 신청 방법을 비교 파악하는것이 중요합니다. 다양한 종류의 SBA 융자가 있으나, 7(a) 융자와 COVID-19 관련 loan입니다.

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융자신청을 위해 SBA로 찾아갈 필요은 없고,  SBA 융자를 담당하는 은행으로 가서 먼저 신청 자격이 있는지를 판단 받습니다. 그 다음에, 은행이 SBA와 접촉하여 일은 추진하게되는데, 일반 은행이 요구하는 기준치 보다 낮은 신청자의 신용이나 수입 벤치마크의 risk의 부담을 덜어 주기위해 융자할 은행을 SBA가 지원하여 융자가 가능토록하는것입니다.

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SBS 융자신청 자격

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SBA 융자신청 자격 구비 요건은  일반 시중은행만큼 높지 않습니다. 자격이 있는지 확실치 않을경우 다음 내용이 비 COVID-19 관련 융자 신청 시

 참고에 도움이 될것입니다. 

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영업 지속 연도 수.  SBA는 기본적으로 자리를 잡은 비즈니스에게 융자를 해 주기를 원합니다. 그 기준은 최소 약 2년입니다.  스타트업 (창업자)에도 융자를 해 주는 경우도 있으나, SBA 전문과들과 새 비즈니스가 자격이 있는지 SBA전문가와 직접 상담을 해 보아야합니다.

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Credit score (신용점수). 융자 신청 시, 비즈니스와 개인 신용을 조사하게됩니다. 상황에 따라 다 다를 수 있지만, SBA 융자를 받기 위해서는 신용점수 620 이상이 되어야합니다.

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연간 매출 (수입). SBA는 신청업체의 경영상태가 양호하여 일정한 매출을 창출하고 있기를 원합니다. 반드시 이득을 내지는 않더라도, 연간 최소 10만불 이상의 매출이 있어야 자격이됩니다.  물론, 이것도 상황에 따라 다 다를 수 있지만, 경영 상태가 최소한 융자금을 갚을 수 있다고 보여질 정도가 되어야합니다.

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융자 은행에 따라 다른 자격을 요구할 수도 있습니다. 운영하는 비즈니스에 무엇이 최선일지를 판단하여 융자 은행에게 투명하게 상대하는것이 중요합니다.

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SBA 융자신청 절차

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• 업체 대표자가 융자 은행에 찾아가 상담 후 융자 신청서를 받아 작성후 은행에 제출한다.

• 융자 은행이 신청서류 심사 후 융자 여부를 결정한다.

• 융자 은행이 SBA에 신청서류를 송부하여 융자에 대한 보증을 요청한다.

• SBA에 은행으로부터 받은 서류를 심하하여 융자 신청자가 융자금을 상환할 능력이 있을지를 판단한다.

• SBA에서 가하다는 판단을 내리면 은행에서 대출을 해준다.

• 융자은행은 담보를 확보한다.

• 융자 서류에 모든 당사자들이 서명을 한다.

• SBA가 추가적으로 조사를 한 후 융자서류를 준비한다.

• SBA가 융자신청자에 대한 융자 허가서류를 준비한 후 융자은행에 결정을 통보한다.

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전통적인 SBA 융자의 종류

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7(a) loans: 가장 대표적인 SBA 융자 종류인데 사용 용도는 부동산 매입, 운영자금, 영업부채 재융자, 장비, 가구, 기계등의 구입이다. 융자금액의 한도는 5백만불이다.

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504 loans:  사업 성장 촉진이나 일자리 창출을 이끌어 내기 위할 목적으로 장기 퍄이낸싱이 필요한 회사에 도움이되는 융자이다. 다른 용도로는, 건물과 토지 그리고 기계나 장비 구입니다. 인가된 개발회사 (Certified Development Company)이 이 융자를 취급한다. 융자한도액 5백만불.

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Microloans (초 소액 융자): 말 그대로, 비즈니스의 부분적 활성화 목적으로 사용할 소액융자이다. 운영자금, 재고 확충, 가구, 기계 및 장비등 구입에 사용하여 비즈니스 부스트를 기할 수 있을것이다. 기존의 부채 탕감이나 부동산 구메에도 사용할 수 있다. 융자 한도액은 $50,000 인데 평균 융자 금액은 $13,000 이다.

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COVID-19 LOAN AND RELIEF OPTIONS (COVID-19 재난 지원금)

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SBA에서 제공하는, COVID-19 관련 재난 지원 프로그램은 7(a) 와 504 loan 과 같은 전통적인것들과는 차별화 되어있다. Paycheck Protection Program (PPP) 같은 몇몇 프로그램은 이미 신청이 종료되었으나, 다음과 같은 몇몇 COVID-19 재난 지원프로그램은 아직도 신청을 받고 있다:

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COVID-19 EIDL: SBA의 이 COVID-19 Economic Injury Disaster Loan 프로그램은 팬데믹만 아니었다면 피했을 수도 있었던 운영비나 자금 조달의 어려움에 처한 비즈니스를 돕기 위한 저리의 융자 프로그램이다. 융자 한도액을 $500,000 이고 금리는 3.75% (비영리 단체는 2.75%).  2021.12.31일자로 종료될 예정. 자세한 정보를 보시려면 여기를 클릭 

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기타 주요 지원 프로그램

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1953년 부터, SBA에서는 중소기업 육성정책의 일환으로 중소기업인들을 위한 다양한 형태의 지원 서비스를 제공해오고 있는데, 특히, 매년 7개의 중요한 SBA 융자프로그램을 통하여융자금, 보조금, 멘토링, 그리고 연방 정부 입찰 응모 기회를 얻을 수 있는 기회를 제공하고있다. 그중 한인 상공인들에게 적절하다고 생각되는 프로그램은 아래와 같다.

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8(a) Business Development Program (사업 개발 프로그램)

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SBA가 제공하는것 중에서, 중소 기업인들이 반드시 알아야할 프로그램 중의 하나가 8(a) Business Development Program이다.  이 프로그램은, "사회적으로 그리고 경제적으로 취약한" 비즈니스들을 연방 입찰에 응모할 수 있는 가교 역할을 하도록 하여 멘토역할을 할 기업과의 합작을 통하여 훈련과 도움을 받을 기회를 제공한다.  혜택을 받을 수 있는 기업의 자격조건은 다음과 같다.

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51% 이상의 주주가 사회적, 경제적으로 취향 계층의 미국 시민으로 구성되어야 함

그리고, "개인 순 자산가치 (Personal net worth) 가 $250,000 이하이어야 한다" 와 같은 몇 가지의 자격 요건이 더 있다.

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연방정부에는 총 입찰 규모액 중 최소 5% 이상을 이 8(a) 에 할당하려는 목표를 정하고 있기때문에, 자격이 있는 비즈니스들은 신청해는것이 좋다.

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All Small Mentor-Protégé Program (중소기업보호 멘토 그로그램)

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이 프로그램은, 중소 기업으로 하여금, 기반이 튼튼한 "멘토 기업" 과 팀을 이루어 중소기업들에게 국한된 연방정부 입찰 응모에 응모할 기회를 제공해준다. 이 프로그램은 자동으로 매치를 시켜주는 제도는 아니기 때문에, 프로그램 응모 시 멘토하는 기업과 멘토를 받는 기업이 서로 긴밀한 관계를 형성해서 지원해야할것이다. 이 프로그램의 혜택은 2가지로 압축할 수 있다.

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대형 contract를 수주를 위한 충분한 자원이나, 자금이 모자라거나 훈련이 부족한 중소기업이, 경험있는 메토 회사의 조력을 받아,  입찰 수주의 기회를 높일 수 있고,

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큰 회사는 회사대로 보다 경험이 적은 회사에게 도움이 되면서,  잠재적으로 이익이 많은 정부 계약건에 응모할 기회를 얻게된다는 점이다 (이 프로스램은 지원 자격이 중소기업에 국한된것임으로 큰 회사는 독자적으로는 지원 자격이 없음)

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Small Business Innovation Research (SBIR) and Small Business Technology Transfer (STTR)

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위의 두 프로그램은 리서치와 테그놀러지 분야의 경쟁에 있어서 대형 기업들을 상대로한 중소기업들의 경쟁력 향상을 돕기 위해 마련되었다. 이 프로그램은, 국방성과 같은 연방정부 기관이 사용할 물리적 또는 디지털 도구 (tools)를 창안하는데 조력할 수 있는 혁신적인 중소기업들들을 위하여 매년 수백건의 grants를 제공해준다.  예를 들자면, 고급화학합성물, 군사용 센서, 레이더 장비, 건강 모니터링 기구, 하이텍 의복등이 이 분야에 포함될 수 있다.

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Women-Owned Small Business Federal Contracting program (여성 기업인을 위한 연방정부 입찰 프로그램)

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이 프로그램은, 여성이 소유한 중소기업이 활발히 진출하지 못한 산업분야의 연방정부 입찰 수주에 대해 여성 소유 비즈니스의 경쟁력을 돕기 위해 만련되었다.  해당 산업 분야는 아주 다양한데, 몇몇 흔한것을 예로 들면, 제과, 상업 및 공업용 건축, 오일 및 개스 송유관 건설, 지붕수리 업, 하수처리시설, 세무사 업 등이 포함된다. 연방정부에는 총 입찰 규모액 중 최소 5% 이상을 여성 소유 기업에게 할당하려는 목표를 정하고 있기때문에, 자격이 있는 비즈니스들은 한번 신청에 도전해볼만하다.